Las centrales de riesgo son entidades que recopilan información sobre personas con cuentas, compromisos de pago y deudas en el sistema financiero e instituciones. Esta información sirve para clasificar a los deudores con el objetivo de evitar el sobreendeudamiento y la morosidad. Entidades financieras, arrendadores e, incluso, reclutadores utilizan con frecuencia esta herramienta para evaluar la solvencia y perfil de los solicitantes.
Es necesario tener presente que tener publicados los reportes de deudas no busca restringir el acceso a nuevos créditos, sino que el otorgamiento depende de un estudio detallado por cada entidad financiera, considerando la capacidad de pago, cumplimiento de obligaciones, garantías ofrecidas y políticas internas, según la SBS.
Categorías del sistema financiero para un deudor
Cada deudor en el sistema financiero,ya sea persona jurídica o natural, cuenta con categorías distintas de clasificación. Por ejemplo, puede ser ser «normal», «crédito con problema potencial», «deficiente», «dudoso» o «pérdida». Estas categorías se aplican según los días de retraso de pago y para cada tipo de crédito.
0:Normal
- En crédito de consumo (revolvente y no revolvente): Pago puntual o atraso máximo de 8 días calendario.
- En créditos hipotecarios: Pago puntual o atraso máximo de 30 días calendario.
1: Problemas potenciales
- En crédito de consumo (revolvente y no revolvente): Atrasos en el pago, de 9 a 30 días calendario.
- En créditos hipotecarios: Atrasos en el pago, de 31 a 60 días calendario.
- Creditos para Motos y Autos: Atrasos de 31 a 60 días calendario.
2: Deficiente
- En crédito de consumo (revolvente y no revolvente): Atrasos en el pago, de 31 a 60 días calendario.
- En créditos hipotecarios: Atrasos en el pago, de 61 a 120 días calendario.
3: Dudoso
- En crédito de consumo (revolvente y no revolvente): Atrasos en el pago, de 61 a 120 días calendario.
- En créditos hipotecarios: Atrasos en el pago, de 121 a 365 días calendario.
4: Pérdida
- En crédito de consumo (revolvente y no revolvente): Atrasos en el pago de más de 120 días calendario.
- En créditos hipotecarios: Atrasos en el pago de más de 365 días calendario.
¿Cómo revisar las deudas en centrales de riesgo?
Cada central de riesgo tiene sus propios requisitos para acceder a revisar un historial crediticio. Muchas veces, solo debes registrarte con tu DNI para revisar de manera gratuita el reporte de uno mismo.
¿Cómo reclamar en caso exista un error de información de la Central de Riesgos?
Si notas un error en la información de tu reporte de deudas, lo que debes hacer es presentar un reclamo ante la entidad financiera reportante, pues es quien tiene la única facultad para realizar rectificaciones en caso de existir error.
Ten presente que puedes presentar una denuncia ante la SBS, con el objetivo de que se evalúe la existencia de alguna infracción sancionable.
